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आपको SIP Top-Up क्यों करना चाहिए?
SIP Top-Up को समझने से पहले हमे SIP क्या है उसे समझना होगा. हम में से बहुत से लोगो को SIP के बारे में पता होगा.
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| SIP Top-Up |
What is Systematic Investment Plan?
SIP क्या है?
SIP या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान म्यूचुअल फंड स्कीम में एक निश्चित राशि, नियमित रूप से (मासिक, त्रैमासिक) निवेश करने का एक तरीका है। SIP आपको नियमित अंतराल पर आपके द्वारा चुनी गई तारीख पर अपनी चुनी हुई योजना की इकाइयों को खरीदने की अनुमति देता है। SIP राशि आपके बैंक खाते से स्वतः डेबिट हो जाती है और स्कीम में निवेश कर दी जाती है।
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SIP के कई फायदे हैं। आप अपनी नियमित बचत से अपेक्षाकृत कम राशि से म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं। SIP आपको निवेश में अनुशासित रखता है साथ ही आपको बाजार को समय देने की जरूरत नहीं होती है। आप SIP में निवेश करके लंबी निवेश अवधि में कम्पाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं। SIP से आप रुपया कॉस्ट एवरेजिंग के जरिए बाजार के उतार-चढ़ाव का फायदा उठा सकते हैं।
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What is SIP Top-up?
SIP टॉप-अप क्या है?
SIP Top-up एक ऐसी सुविधा है जिसके द्वारा आप नियमित अंतराल पर अपनी SIP की राशि को बढ़ा सकते हैं। आप SIP वृद्धि को रुपये या प्रतिशत के रूप में बड़ा सकते हैं।
मान लीजिए कि आपके पास म्यूचुअल फंड स्कीम में 10,000 रुपये मासिक की SIP है। अगर आप सालाना आधार पर 1,000 रुपये का SIP Top-up चुनते हैं, तो आपकी मासिक SIP किस्त एक साल बाद 11,000 रुपये और अगले साल 12,000 रुपये होगी। इस ही तरह अगर आप सालाना आधार पर 10% की SIP Top-up चुनते हैं, तो आपकी मासिक SIP किस्त एक साल बाद 11,000 रुपये और अगले साल 12,100 रुपये हो जाएगी।
How does SIP Top-up work?
SIP Top-up कैसे काम करता है?
मान लीजिए कि आप 10 साल के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम में 10,000 रुपये की मासिक SIP शुरू करते हैं। आप 1,000 रुपये की वार्षिक वृद्धि के साथ SIP Top-up सुविधा का विकल्प चुनते हैं। यदि आपने SIP Top-up का विकल्प नहीं चुना है, तो 10 वर्षों में आपकी निवेश राशि 12 लाख रुपये (1.2 लाख रुपये प्रति वर्ष X 10 वर्ष) होगी।
| Year | Monthly SIP Amount | Yearly Invested Amount | Total Invested Amount |
|---|---|---|---|
| Year 1 | 10,000 | 1,20,000 | 1,20,000 |
| Year 2 | 11,000 | 1,32,000 | 2,52,000 |
| Year 3 | 12,000 | 1,44,000 | 3,96,000 |
| Year 4 | 13,000 | 1,56,000 | 5,52,000 |
| Year 5 | 14,000 | 1,68,000 | 7,20,000 |
| Year 6 | 15,000 | 1,80,000 | 9,00,000 |
| Year 7 | 16,000 | 1,92,000 | 10,92,000 |
| Year 8 | 17,000 | 2,04,000 | 12,96,000 |
| Year 9 | 18,000 | 2,16,000 | 15,12,000 |
| Year 10 | 19,000 | 2,28,000 | 17,46,000 |
आइए अब देखते हैं कि SIP Top-up के साथ और इसके बिना 10 वर्षों में आप अपनी म्यूचुअल फंड स्कीम में कितनी राशि जमा कर सकते हैं। और यह भी मान लें कि इस स्कीम ने निवेश अवधि में 12% का CAGR रिटर्न दिया। आप नीचे दी गई तालिका में देख सकते हैं कि 10 वर्षों में 5.4 लाख रुपये के अतिरिक्त निवेश के साथ, आप लगभग 12.7 लाख रुपये की अतिरिक्त संपत्ति बनाते हैं। दूसरे शब्दों में, आप SIP Top-up के कारण लगभग 7.3 लाख रुपये का अतिरिक्त प्रॉफिट प्राप्त कर सकते हैं
| Particulars | SIP (Without Top-up) | SIP (With Top-up) | Difference |
|---|---|---|---|
| Cumulative Investment | 12,00,000 | 17,40,000 | 5,40,000 |
| Corpus after 10 years | 23,23,390 | 35,92,476 | 12,69,086 |
| Profit | 11,23,390 | 18,52,476 | 7,29,086 |
Why should you do SIP Top-up?
आपको SIP टॉप-अप क्यों करना चाहिए?
हम सभी की आय आमतौर पर समय के साथ बढ़ती जाती है। आपकी नियमित सालाना वेतन वृद्धि के अलावा, जैसे-जैसे आप अपने संगठन में वरिष्ठ भूमिकाएँ प्राप्त करते हैं, वैसे-वैसे आपका वेतन भी बढ़ता जाएगा। जैसे-जैसे आपकी आमदनी बढ़ती है, आपकी बचत भी बढ़ती जाती है, या आपको अपनी बचत को बढ़ाते जाना चाहिए और उसी हिसाब से आपका निवेश भी बढ़ना चाहिए। एक रेगुलर SIP में, आपका मासिक निवेश निश्चित होता है, भले ही आपकी आय में काफी वृद्धि हुई हो। मान लीजिए कि आप 10,000 रुपये की मासिक SIP के माध्यम से निवेश कर रहे है और आपको 10% की औसत सालाना वेतन वृद्धि मिल रही है। तो 7 साल में आपका वेतन दोगुना हो जाता लेकिन आपका मासिक निवेश वही रहता है। SIP Top-up सुविधा का उपयोग करके आप अपनी आय में वृद्धि के अनुरूप अपने मासिक निवेश को बढ़ा सकते हैं।
How SIP Top-up helps in wealth creation vs regular SIP?
रेगुलर SIP VS SIP टॉप-अप वेल्थ क्रिएशन में कैसे मदद करता है?
हम इसे एक उदाहरण के माध्यम से समझते है मान लें कि निवेशक A ने पिछले 20 वर्षों (31 मई 2022 को समाप्त) में Nifty 50 TRI में 10,000 रुपये की मासिक SIP के साथ निवेश किया है। इसी के साथ ही निवेशक B ने भी 20 साल पहले Nifty 50 TRI में 10,000 रुपये के मासिक SIP के साथ निवेश करना शुरू किया था, लेकिन उन्होंने 10% के सालाना SIP Top-up का विकल्प भी चुना। कुल मिलाकर, A ने 24 लाख रुपये का निवेश किया जबकि B ने 46.8 लाख रुपये का निवेश किया। 31 मई 2022 तक, A का कॉर्पस 1.2 करोड़ रुपये था, जबकि B का कॉर्पस 1.8 करोड़ रुपये था। यह दर्शाता है कि कैसे SIP Top-up लंबी निवेश अवधि में वेल्थ क्रिएशन में मदद करता है।
Conclusion
निष्कर्ष
SIP Top-up आपकी आय में वृद्धि के साथ आपके निवेश को ऑटोमेटिकली रूप से बढ़ाता है। SIP Top-up युवा निवेशकों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद होते हैं, जो एक छोटी एसआईपी किस्त से शुरू कर सकते हैं और इसे अपने कामकाजी करियर में बढ़ा सकते हैं। SIP Top-up से जल्दी वेल्थ क्रिएशन हो सकता है और वित्तीय लक्ष्यों को तेजी से प्राप्त किया जा सकता है उदाहरण के लिए, समय से पहले सेवानिवृत्ति, अपने लॉन्ग टर्म वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए SIP Top-up एक अच्छा निवेश विकल्प है।
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SIP Top-up के बारे में और यह आपको कैसे लाभ पहुंचा सकता है, इसके बारे में अधिक जानने के लिए आपको अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लेना चाहिए। आप हम से भी संपर्क कर सकते है [email protected]
