क्या रोल है आपके फाइनेंसियल प्लानिंग में फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट का

What is the role of Fixed Income Instruments in your Financial Planning?

ज्यादातर इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड को मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश से जोड़कर देखते हैं। जबकि एक एसेट के रूप में इक्विटी की आपकी फाइनेंसियल प्लानिंग में महत्वपूर्ण भूमिका होती है, इसके साथ ही फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट की भी समान रूप से महत्वपूर्ण भूमिका होती है। परंपरागत रूप से फिक्स्ड इनकम इन्वेस्टमेंट बैंक में जमा और छोटी सरकारी बचत योजनाओं आदि से जुड़ा हुआ है। हालांकि, डेट म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर के बीच अनेक गुणों वाला और टैक्स एफिशन्ट इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट के रूप में तेजी से लोकप्रिय हो रहा हैं।

fixed income securities, finvesco
Fixed Income

Fixed Income Investments 

फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट आपको एक निश्चित समय में जमा किये गए धन पर फिक्स्ड रेट ऑफ़ रिटर्न (Fixed Rate of Return) प्रदान करते है इनका उपयोग इन्वेस्टर अपने पोर्टफोलियो में विविधता (Diversifiction) लाने के लिए कर सकते हैं, क्योंकि ये डेरिवेटिव और इक्विटी की तरह जोखिम भरे नहीं होते हैं। चूंकि फिक्स्ड इनकम इन्वेस्टमेंट में रिटर्न फिक्स्ड है, यह सेवानिवृत्त इन्वेस्टर (Retired Investors) के बीच विशेष रूप से लोकप्रिय है।

आपको अपनी फाइनेंसियल प्लानिंग में फिक्स्ड इनकम प्लान (Fixed Income plan) की आवश्यकता क्यों है?
Why you need fixed income plan for financial planing?

Financial goals 

फाइनेंसियल लक्ष्य: जीवन के विभिन्न चरणों के लिए हमारे पास अलग-अलग फाइनेंसियल गोल्स होते हैं। ये गोल्स शॉर्ट टर्म, मीडियम टर्म या लॉन्ग टर्म हो सकते हैं। जबकि इक्विटी इन्वेस्टमेंट मुख्य रूप से लॉन्ग टर्म गोल्स के लिए है, जबकि फिक्स्ड इनकम  शॉर्ट टर्म, मीडियम टर्म और लॉन्ग टर्म गोल्स के लिए समाधान प्रदान करती है।

Lower risk 

कम जोखिम: अलग-अलग इन्वेटर की अलग-अलग जोखिम लेने की क्षमता होती है, उदा। युवा निवेशक (young investors) की तुलना में रिटायर्ड लोगों में जोखिम उठाने की क्षमता कम होगी। एक एसेट क्लास के रूप में फिक्स्ड इनकम में इक्विटी की तुलना में बहुत कम जोखिम होता है और यह कम से मीडियम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

यह भी पढ़ें : New Tax Regime vs Old Tax Regime : कोनसा विकल्प है आपके लिए बेहतर

Regular income

नियमित आय: कुछ निवेशक उदा. रिटायर्ड लोगों को अपने इन्वेस्टमेंट से नियमित आय की आवश्यकता हो सकती है। जीवन में अन्य परिस्थितियाँ भी हो सकती हैं जब आपको अपने निवेश से आय की आवश्यकता होती है, उदाहरण के तोर पर उच्च एजुकेशन करने के लिए वर्क से ब्रेक लेना, कॉलेज में अपने बच्चों का सपोर्ट करना आदि। यदि आपको नियमित आय की आवश्यकता है तो फिक्स्ड इनकम इन्वेस्टमेंट (Fixed Income Investments) आदर्श इंवेटमेंट है।

Diversification through asset allocation

एसेट एलोकेशन के माध्यम से डायवर्सिफिकेशन: डायवर्सिफिकेशन आपको अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार अधिकतम जोखिम लेने में सक्षम करेगा। रिस्क डायवर्सिफिकेशन के लिए एसेट एलोकेशन आवश्यक है और साथ ही साथ यह आपको अपने फाइनेंसियल गोल्स को पूरा करने में मदद करने के लिए पर्याप्त रिटर्न प्रदान करता है। एसेट एलोकेशन के लिए आपके इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में फिक्स्ड इनकम और इक्विटी का मिश्रण आवश्यक है।

यह भी पढ़ें : Section 194P A Gift for Senior Citizens | धारा 194P वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक उपहार है

Liquidity

तरलता: जीवन के किसी भी चरण में आपात स्थिति (Emergencies) उत्पन्न हो सकती है। आपके पास एक इमरजेंसी फण्ड होनी चाहिए जिसे आकस्मिक रूप से रोजगार के नुकसान, अप्रत्याशित बड़े खर्च आदि के समय आसानी से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है। आपकी एमर्जेन्सीज़ आवश्यकताओं के लिए फिक्स्ड इनकम फण्ड की आवश्यकता होगी।

Debt funds for financial planning
फाइनेंसियल प्लानिंग के लिए डेट फण्ड

भले ही म्यूचुअल फंड ने पिछले 20 वर्षों में रिटेल निवेशकों के बीच काफी लोकप्रियता हासिल की है, फिर भी अधिकांश रिटेल निवेशक ट्रेडिशनल इन्वेस्टमेंट पर भरोसा करते हैं। हालांकि, इन्वेस्टर को यह ध्यान रखना चाहिए कि कई कारण हैं कि वे अपनी फिक्स्ड इनकम इन्वेस्टमेंट (Fixed Income Investments) आवश्यकताओं के लिए डेट म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं।


Debt funds have potential of giving returns 

डेट फंड में रिटर्न देने की क्षमता होती है: डेट फंड डेट और मनी मार्केट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं, जिनकी यील्ड आमतौर पर अच्छी होती है। हालांकि, डेट फंड ब्याज दर और क्रेडिट रिस्क के अधीन हैं। इन्वेस्टर को अपने जोखिम प्रोफाइल के अनुसार उपयुक्त स्कीम में निवेश करना चाहिए। जरूरत पड़ने पर इन्वेस्टर को अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह लेनी चाहिए।

Debt funds are tax efficient over term long investment tenures (3+ years)

डेट फंड लंबी अवधि के निवेश (3+ वर्ष) के लिए टैक्स एफ्फिसिएंट होते हैं: 3 साल से कम समय के लिए रखे गए डेट फंड से लाभ पर इन्वेस्टर के इनकम टैक्स रेट के अनुसार टैक्स लगाया जाता है, 3 साल से अधिक के इन्वेस्टमेंट से लाभ होता है तो इंडेक्सेशन का बेनिफिट्स लेने के बाद 20% पर टैक्स लगाया गया।

Debt funds are highly liquid

डेट फंड में अत्यधिक लिक्विडिटी होती हैं: ओपन एंडेड डेट फंड में कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है। कृपया ध्यान दें कि कुछ स्कीम शार्ट टर्म में एग्जिट लेने पर एग्जिट लोड चार्ज कर सकती हैं। कृपया इन्वेस्टमेंट करने से पहले योजना के दस्तावेज को ध्यान से पढ़ें।

Debt Fund Returns vs Fixed Deposit Return

डेट फंड रिटर्न बनाम फिक्स्ड डिपॉजिट रिटर्न: डेट फण्ड फिक्स्ड डिपोसिट से बेहत्तर रिटर्न प्रदान करते है। आमतौर पर फिक्स्ड डिपोसिट (FD) 6-8% रिटर्न प्रदान करते है जबकि डेट फण्ड इन्वेस्टर को 7-9% का रिटर्न प्रदान करते है।  ब्याज का ये अंतर लम्बे समय में आपके इन्वेस्टमेंट रिटर्न में बहुत अंतर ला सकता है। 
फाइनेंशियल प्लानिंग सिर्फ रिटायरमेंट प्लानिंग या वेल्थ क्रिएशन के बारे में नहीं है। आपको अलग-अलग शॉर्ट टर्म, मीडियम टर्म और लॉन्ग टर्म गोल्स के लिए प्लान बनाने की जरूरत है। इस ब्लॉग पोस्ट में, हमने चर्चा की है कि आपको अपनी व्यापक फाइनेंसियल प्लानिंग के लिए फिक्स्ड इनकम इन्वेस्टमेंट की आवश्यकता क्यों है। डेट फंड विभिन्न इन्वेस्टमेंट जरूरतों के लिए एक पूरा स्पेक्ट्रम प्रदान करते हैं। इन्वेस्टर को अपने फाइनेंसियल एडवाइजर से इस बारे में चर्चा करनी चाहिए कि डेट फंड उनकी विभिन्न निवेश जरूरतों के लिए कैसे उपयुक्त हो सकते हैं।


Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Accent Microcell IPO: आईपीओ की डिटेल्स और GMP LIC Jeevan Utsav: जीवन भर गारंटीशुदा रिटर्न के साथ बचत बीमा योजना CHARLIE MUNGER, वॉरेन बफेट के विश्वसनीय सलाहकार के 6 यादगार कोट्स Fedbank IPO: Federal Bank की सहायक कंपनी का IPO IREDA IPO: Date, details और GMP