What is the role of Fixed Income Instruments in your Financial Planning?
ज्यादातर इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड को मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश से जोड़कर देखते हैं। जबकि एक एसेट के रूप में इक्विटी की आपकी फाइनेंसियल प्लानिंग में महत्वपूर्ण भूमिका होती है, इसके साथ ही फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट की भी समान रूप से महत्वपूर्ण भूमिका होती है। परंपरागत रूप से फिक्स्ड इनकम इन्वेस्टमेंट बैंक में जमा और छोटी सरकारी बचत योजनाओं आदि से जुड़ा हुआ है। हालांकि, डेट म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर के बीच अनेक गुणों वाला और टैक्स एफिशन्ट इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट के रूप में तेजी से लोकप्रिय हो रहा हैं।
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| Fixed Income |
Fixed Income Investments
फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट आपको एक निश्चित समय में जमा किये गए धन पर फिक्स्ड रेट ऑफ़ रिटर्न (Fixed Rate of Return) प्रदान करते है इनका उपयोग इन्वेस्टर अपने पोर्टफोलियो में विविधता (Diversifiction) लाने के लिए कर सकते हैं, क्योंकि ये डेरिवेटिव और इक्विटी की तरह जोखिम भरे नहीं होते हैं। चूंकि फिक्स्ड इनकम इन्वेस्टमेंट में रिटर्न फिक्स्ड है, यह सेवानिवृत्त इन्वेस्टर (Retired Investors) के बीच विशेष रूप से लोकप्रिय है।
आपको अपनी फाइनेंसियल प्लानिंग में फिक्स्ड इनकम प्लान (Fixed Income plan) की आवश्यकता क्यों है?
Why you need fixed income plan for financial planing?
Financial goals
Lower risk
कम जोखिम: अलग-अलग इन्वेटर की अलग-अलग जोखिम लेने की क्षमता होती है, उदा। युवा निवेशक (young investors) की तुलना में रिटायर्ड लोगों में जोखिम उठाने की क्षमता कम होगी। एक एसेट क्लास के रूप में फिक्स्ड इनकम में इक्विटी की तुलना में बहुत कम जोखिम होता है और यह कम से मीडियम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
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Regular income
नियमित आय: कुछ निवेशक उदा. रिटायर्ड लोगों को अपने इन्वेस्टमेंट से नियमित आय की आवश्यकता हो सकती है। जीवन में अन्य परिस्थितियाँ भी हो सकती हैं जब आपको अपने निवेश से आय की आवश्यकता होती है, उदाहरण के तोर पर उच्च एजुकेशन करने के लिए वर्क से ब्रेक लेना, कॉलेज में अपने बच्चों का सपोर्ट करना आदि। यदि आपको नियमित आय की आवश्यकता है तो फिक्स्ड इनकम इन्वेस्टमेंट (Fixed Income Investments) आदर्श इंवेटमेंट है।
Diversification through asset allocation
एसेट एलोकेशन के माध्यम से डायवर्सिफिकेशन: डायवर्सिफिकेशन आपको अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार अधिकतम जोखिम लेने में सक्षम करेगा। रिस्क डायवर्सिफिकेशन के लिए एसेट एलोकेशन आवश्यक है और साथ ही साथ यह आपको अपने फाइनेंसियल गोल्स को पूरा करने में मदद करने के लिए पर्याप्त रिटर्न प्रदान करता है। एसेट एलोकेशन के लिए आपके इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में फिक्स्ड इनकम और इक्विटी का मिश्रण आवश्यक है।
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Liquidity
तरलता: जीवन के किसी भी चरण में आपात स्थिति (Emergencies) उत्पन्न हो सकती है। आपके पास एक इमरजेंसी फण्ड होनी चाहिए जिसे आकस्मिक रूप से रोजगार के नुकसान, अप्रत्याशित बड़े खर्च आदि के समय आसानी से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है। आपकी एमर्जेन्सीज़ आवश्यकताओं के लिए फिक्स्ड इनकम फण्ड की आवश्यकता होगी।
