What is Systematic Investment Plan (sip) ?
सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान क्या है?
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (sip) म्यूचुअल फंड द्वारा दी जाने वाली एक सुविधा है, जिसके द्वारा आप अपनी पसंद की म्यूचुअल फंड स्कीम में नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं। ईसीएस मैंडेट (ECS mandate) के माध्यम से आपके द्वारा निर्दिष्ट नियमित अंतराल (जैसे हर दिन, साप्ताहिक, मासिक) पर आपके बचत बैंक खाते से एक निश्चित राशि डेबिट हो जाएगी और आपके द्वारा चुनी गई म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश किया जाएगा।
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| Systematic Investment Plan (sip) |
कई लोगो को लगता है की सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान जिसे शार्ट में SIP या सिप भी कहते है यह एक प्लान है परन्तु SIP म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने का तरीका है जिस प्रकार आप लोन का रीपेमेंट करने के लिए हर महीने एक फिक्स्ड क़िस्त का भुगतान करते है जिसे EMI कहते है उसी प्रकार नियमित अंतराल (जैसे हर दिन, साप्ताहिक, मासिक) पर आपके अकाउंट से एक निश्चित राशि डेबिट हो जाती है जिसे सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, शार्ट में SIP या सिप कहते है
Benefits of SIP
SIP के लाभ
- म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपको बड़ी रकम जमा करने की जरूरत नहीं है। SIP के जरिए आप म्यूचुअल फंड स्कीमों में छोटी निवेश राशि से निवेश शुरू कर सकते हैं।
- SIP के माध्यम से आप अपनी नियमित मासिक बचत में से अनुशासित तरीके से निवेश कर सकते हैं। जब की आप भी जानते हो की निवेश न की गई राशि पर आपको कोई प्रतिफल (Return) प्राप्त नहीं होता है और हो सकता यह राशि किसी फालतू खर्च में खर्च हो जाए।
- SIP के जरिए आप अपने कामकाजी करियर की शुरुआत में ही निवेश करना शुरू कर देते हैं। आप अपना निवेश केवल 500 रुपये से भी कम की SIP राशि से शुरू कर सकते हैं। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, चक्रवृद्धि की शक्ति (power of compounding) के कारण आपकी धन सृजन (wealth creation) क्षमता उतनी ही अधिक होगी।
- SIP के साथ बाजार को समय देने की कोई जरूरत नहीं है, यानी आप बाजार के स्तर के अनुसार निवेश करेंगे। SIP के माध्यम से, आप विभिन्न बाज़ार स्तरों पर, निम्न और उच्च दोनों स्तरों पर खरीदारी करेंगे।
- SIP निवेशकों को बाजार की अस्थिरता का लाभ उठाने में मदद कर सकती है। गिरते बाजारों में आप कम लागत में अधिक इकाइयों का अधिग्रहण कर पाएंगे जिससे लंबी अवधि में यह आपके रिटर्न को बढ़ा सकती है।
- यदि आप एक बड़ी राशि जमा कर रहे हैं, तो आप अपने निवेश के साथ अधिक भावनात्मक रूप से शामिल हो सकते हैं और बाजार की स्थितियों के आधार पर भावनात्मक निवेश निर्णय ले सकते हैं। यह लंबी अवधि में आपके हितों को नुकसान पहुंचा सकता है। SIP निवेश आपको अनुशासित रखता है और आपको तत्काल निर्णय लेने से रोकता है। आपके वित्तीय लक्ष्यों में दीर्घकालिक सफलता के लिए अनुशासन एक बहुत ही महत्वपूर्ण कारक है।
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SIPs work for different life-stages
SIP विभिन्न जीवन-चरणों के लिए काम करती हैं
Early Career Stage
कैरियर के प्रारंभिक चरण में, यह चरण आपके करियर के पहले 7 से 10 वर्षों को कवर करता है। यदि आप जीवन के इस चरण में हैं, तो हो सकता है कि आप अपने दीर्घकालिक (long term) वित्तीय लक्ष्यों के बारे में स्पष्ट न हों। हालांकि, निवेश शुरू करना जल्दबाजी नहीं है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, जितनी जल्दी आप निवेश करना शुरू करेंगे, चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण आपके धन का सृजन उतना ही अधिक होगा। इस स्तर पर अपनी SIP शुरू करने से आप वित्तीय रूप से अधिक जिम्मेदार बनेंगे, कुछ ऐसा जो आपके बाद के जीवन को अच्छी स्थिति में खड़ा करेगा। दिग्गज निवेशक वारेन बफेट ने कहा है, “खर्च करने के बाद जो बचा है उसे न बचाएं; इसके बजाय बचत करने के बाद जो बचा है उसे खर्च करें।” युवा निवेशकों के लिए यह सबसे अच्छी व्यक्तिगत सलाह हो सकती है।
Career building stage
कैरियर के निर्माण चरण में, इस चरण में आपकी शुरुआती 30 से 50 वर्ष की आयु तक की अवधि शामिल है। आपके जीवन के इस चरण में, आपके विवाहित होने की संभावना है और आपके बच्चे भी हो सकते हैं। एक बार जब आपके बच्चे स्कूल जाना शुरू करते हैं, तो आप उनकी उच्च शिक्षा और करियर की आकांक्षा के बारे में सोचना शुरू कर देते हैं। अधिकांश निवेशकों के लिए बच्चों की उच्च शिक्षा जीवन के सबसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों में से एक है। उच्च शिक्षा का खर्च औसत मुद्रास्फीति दर की तुलना में बहुत तेज दर से बढ़ रहा है। इसलिए, आपको अपने बच्चों की उच्च शिक्षा की योजना उनके जीवन के प्रारंभिक चरण से ही शुरू कर देनी चाहिए। आप SIP के माध्यम से जितना अधिक समय तक निवेश करेंगे, आप म्यूचुअल फंड SIP की कंपाउंडिंग की शक्ति के माध्यम से बच्चों की शिक्षा के लिए अधिक धन जमा कर सकेंगे।
उच्च शिक्षा के साथ-साथ बच्चों की शादी भी अधिकांश भारतीय माता-पिता के लिए एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है। अपने बच्चे की शादी करने के लिए, आपको अपने बच्चे के छोटेपन से ही बचत और निवेश करना शुरू कर देना चाहिए। आप SIP के जरिए अपने बच्चों की शादी की प्लानिंग शुरू कर सकते हैं। चूंकि नवविवाहित जोड़े को सोना का उपहार देना शुभ माना जाता है, इसलिए आप SIP के माध्यम से गोल्ड म्यूचुअल फंड में निवेश करके इसकी योजना बनाना शुरू कर सकते हैं।
जीवन के इस पड़ाव पर सेवानिवृत्ति दूर लगती है, लेकिन हर गुजरते साल के साथ सेवानिवृत्ति करीब आती जाएगी। लंबी उम्र बढ़ने के साथ, रिटायरमेंट जीवन लंबा होता जा रहा है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप रिटायरमेंट के बाद आपकी वित्तीय स्वतंत्रता बनी रहे, आपके पास पर्याप्त रूप से बड़ी रिटायरमेंट राशि होनी चाहिए। म्यूचुअल फंड SIP एक आदर्श सेवानिवृत्ति समाधान योजना है क्योंकि आप लंबी निवेश अवधि में सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू कर सकते हैं और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं।
Pre-retirement stage
प्री-रिटायरमेंट स्टेज में, इसमें आपके 50 के दशक की शुरुआत से लेकर रिटायरमेंट तक की अवधि शामिल है। यद्यपि आपको जीवन के पहले चरण से सेवानिवृत्ति की योजना की शुरू करनी चाहिए, जीवन के इस चरण में आपका प्राथमिक ध्यान सेवानिवृत्ति योजना पर होना चाहिए। चूंकि आपकी आय आपके करियर के इस चरण में सबसे अधिक है और आप कर्ज से मुक्त हैं, आप SIP के माध्यम से सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक बड़ी राशि बचा सकते हैं। यदि आप अपने प्रियजनों के लिए एक संपत्ति छोड़ना चाहते हैं, तो आप SIP के माध्यम से अपनी संपत्ति में धन सृजन के लिए भी निवेश कर सकते हैं।
Home purchase
घर खरीदना
अपना खुद का घर खरीदना अधिकांश भारतीय परिवारों के सबसे पसंदीदा लक्ष्यों में से एक है। यहां तक कि आप अगर एक मौजूदा घर के मालिक हैं, तो भी आप किराये की आय, छुट्टी पर रहने या किसी करीबी रिश्तेदार के लिए दूसरा घर खरीदने की चाह रख सकते हैं। घर खरीदने के लिए काफी अधिक पूंजी की आवश्यकता होती है, भले ही आप होम लोन के माध्यम से अपना घर खरीदने का सोच रहे हों। म्यूचुअल फंड SIP के माध्यम से सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश आपको अपने सपनों का घर खरीदने के लिए आवश्यक राशि जमा करने में मदद कर सकता है।
Health emergencies
स्वास्थ्य की आपात स्थिति
स्वास्थ्य की आपात स्थितियों के लिए निवेशकों के पास हमेशा एक आकस्मिक योजना होनी चाहिए। स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती लागत के साथ, गंभीर बीमारी या दुर्घटना वित्तीय संकट का कारण बन सकती है। अस्पताल में भर्ती होने और अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चों के अलावा, जिनमें से कुछ आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं, बीमारी या दुर्घटना जिसमें लंबे समय तक इलाज और रिकवरी होती है, अगर रिकवरी की अवधि अधिक हो जाती है, तो आप बिना वेतन के हो सकते हैं। SIP के जरिए आप एक इमरजेंसी फंड बना सकते हैं जो किसी दुर्भाग्यपूर्ण स्वास्थ्य संकट की स्थिति में काम आ सकता है। ऐसे आपातकालीन फंड की योजना बनाते समय, ऐसी स्थिति पर विचार करना समझदारी होगी जहां आप लंबे समय तक काम करने में असमर्थ हों और उसी के अनुसार निवेश करें।
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Things to keep in mind for SIP
SIP के लिए ध्यान रखने योग्य बातें
- आपके SIP आपके वित्तीय लक्ष्यों से जुड़े होने चाहिए। वित्तीय सलाहकार विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों के लिए अलग-अलग निवेश का सुझाव देते हैं, ताकि आप अपने लक्ष्यों की प्रगति को ट्रैक कर सकें
- आपको हमेशा अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार निवेश करना चाहिए और उसी के अनुसार योजनाओं का चयन करना चाहिए
- आपके SIP के लिए आपके पास लंबी निवेश अवधि होनी चाहिए। निवेश की अवधि जितनी लंबी होगी, धन सृजन की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
- आपको अपने SIP में अनुशासित रहना चाहिए। बाजार के उतार-चढ़ाव की प्रतिक्रिया में अपने SIP को बंद न करें।
- जैसे-जैसे आपकी आय और बचत बढ़ती है, आपको अपने SIP अमाउंट को भी बढ़ाना चाहिए। आप अपनी आय में वृद्धि के अनुरूप अपनी SIP किस्तों को बढ़ाने के लिए SIP टॉप-अप सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।
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