यह 8 फाइनेंसियल प्लानिंग टिप्स महिलाओं के लिए बहुत ही उपयोगी साबित हो सकती है।
वे दिन गए, जहाँ पुरुष को परिवार की रोटी कमाने वाला माना जाता था और महिला से घर पर रहने और घर की देखभाल करने की अपेक्षा की जाती थी। आज, पुरुष और महिला आर्थिक और सामाजिक रूप से समान हैं। महिलाये पुरुषों के साथ कंधे से कंधा मिला कर चल रही हैं।
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| 8 फाइनेंसियल प्लानिंग टिप्स महिलाओं के लिए |
लेकिन जब हम इन्वेस्टमेंट या पर्सनल फाइनेंस प्लानिंग स्पेक्ट्रम के बारे में बात करते हैं, तो ज्यादातर महिलाएं अपने इन्वेस्टमेंट या फाइनेंसियल प्लानिंग के बारे में जाने के लिए अपने पति / पिता पर निर्भर रहती हैं। पता नहीं क्यों महिलाएं खुद को इस छेत्र से दूर ही रखना पसंद करती हैं।
आज हम उस विचारधारा को बदलेंगे। आज, हम 8 सरल, अभी तक आसान पर्सनल फाइनेंसियल हैक के बारे में बात करने जा रहे हैं, जिसका हर महिला को पालन करना चाहिए!
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महिलाओं के लिए फाइनेंसियल प्लानिंग गाइड
1. अपने निवेश की योजना बनाएं. Plan Your Investments
निवेश करना महत्वपूर्ण है। जो आप को यह पहले से ही पता है।
अब, जो अधिक महत्वपूर्ण है वह नियोजित (planned) और नियमित (regular) निवेश करना।
नियोजित और नियमित निवेश आपके लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करता हैं। और नियमित निवेश से आप में अनुशाशन आता हैं जोकि दीर्घावधि (long turm) के निवेश के लिया आवशयक हैं।
नियोजित (Planned) निवेश यह अनुमान लगाता है कि निवेश का उद्देश्य क्या है, उद्देश्य के लिए आवश्यक धनराशि क्या है, रिटर्न क्या है जो बनाया जा सकता है और निवेश के लिए समयसीमा क्या होनी चाहिए।
इसके अलावा, सही निवेश टूल का चयन करना बहुत महत्वपूर्ण है।
आज, सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में निवेश एक शानदार विकल्प है। यह न केवल नियमित निवेश के उद्देश्य को पूरा करता है, बल्कि बचत भी करता है।
आप बस अपने लक्ष्यों के अनुसार एक उपयुक्त SIP का विकल्प चुन सकते हैं। इसके बाद, प्रत्येक माह एक निश्चित तिथि पर आपके खाते से राशि स्वचालित रूप से काटी जाती है।
इस तरह से आप आसानी से शेष राशि से अपने खर्चों की योजना बना सकते हैं और नियमित रूप से निवेश कर सकते हैं।
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2. अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें. Set Your Financial Goals (And set them high!)
वित्तीय लक्ष्य की पहचान और स्थापित करना जीवन में विभिन्न आवश्यक मील के पत्थर और गतिविधियों के लिए आवश्यक धन संचय करने में एक लंबा रास्ता तय करना होता है।
जैसा कि उपर्युक्त उदाहरण के मामले में, वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना जैसे कि बच्चों की शिक्षा, बच्चों की शादी या परिवार के साथ विदेश यात्रा; बहुत स्पष्टता लाता है।
वास्तव में, भले ही आप कहना चाहते हों, एक नया मोबाइल खरीदें, आपके पास एक वित्तीय लक्ष्य हो सकता है।
उदाहरण के लिए, यदि मोबाइल 12000 का है, तो आप अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए 6 महीने में 12000 को बचाने / निवेश करने की योजना बना सकते हैं।
3. बचाओ! थोड़ा और बचाओ! थोड़ासा और बचाओ! (Save! Save! And Save a Little More)
बचत, भविष्य के उपयोग के लिए हमारी आय से धन की कुछ राशि को अलग कर रखना है, ज्यादातर अप्रत्याशित आकस्मिकताओं (unforeseen contingencies) के लिए।
हम उस समय को याद करें जब हमारी माँ ने हमें गुल्लक दी थी। एक नाटक अभ्यास के रूप में, हमारी माँ ने हमें अपने जीवन के सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय पाठों में से एक सिखाया- बचत की आदत।
न केवल उसने हमें यह बताया, बल्कि उसने उदाहरण के साथ नेतृत्व भी किया। उस समय के बारे में सोचिए, जब हमारी मां के पास रसोई के बर्तनों के बीच छिपकर छोटे-मोटे जार में खुल्ले नोट हुआ करते थे।
यदि आप पहले से नहीं बचाते हैं, तो आज से ही बचत की शुरुआत करते हैं।
आइए नियमित रूप से बचत करने की आदत विकसित करने का संकल्प लें। आप भी नहीं जानते कि यह बचत कब आपके काम आ जाये !
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Idle Savings Is a Workshop to Financial Disaster
ऊपर वाली लाइन विस्तार के रूप में, आपको अपनी बचत को निष्क्रिय न रखने का भी ध्यान रखना चाहिए। अपनी बचत का निवेश करना बेहद जरूरी है।
आप अपनी बचत को विभिन्न एसेट क्लास जैसे कि इक्विटी, म्यूचुअल फंड, गोल्ड, रियल एस्टेट इत्यादि में निवेश कर सकते हैं। आज, लोग निवेश के पारंपरिक तरीकों से अधिक गतिशील रास्ते पर आगे बढ़ रहे हैं और आपको भी करना चाहिए!
हालांकि, अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और रिटर्न की उम्मीदों के अनुसार निवेश करना सुनिश्चित करें।
4. अपने कर्ज का प्रबंधन करें. Manage Your Debt
क्रेडिट कार्ड के समय में, हम बहुत अधिक खर्च करने लगे हैं।
रिपोर्टों के अनुसार, अधिकांश युवा पीढ़ी पर कम से कम एक प्रकार का दीर्घकालिक ऋण होता है। कुछ सामान्य प्रकार के ऋण जैसे होम लोन, ऑटो लोन, व्यक्तिगत लोन या शिक्षा लोन हो सकता हैं।
लोन की आसान उपलब्धता की सुविधा ने अत्यधिक ऋण की समस्या को जन्म दिया है।
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उदाहरण के लिए:
मान लीजिए, आप एक मॉल में एक सुंदर पोशाक को देखते हैं। पोशाक के मूल्य टैग को देखने पर, आप देखते हैं कि पोशाक महंगी है और महीने के लिए आपके नियोजित बजट से परे है।
जैसा कि आप पोशाक खरीदने या नहीं करने की दुविधा को हल करने की कोशिश कर ही रहे थे, सेल्समैन का कहना, कि पोशाक आप पर बहुत सुंदर लगेगी।
ड्रेस न खरीदने की अपनी स्वाभाविक प्रवृत्ति का मुकाबला करते हुए, आप खुद को पोशाक खरीदने के लिए मना लेते हैं। आप अपने आप से कहते हैं कि आप खरीदारी के लिए हमेशा की तरह क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।
आप अपना क्रेडिट कार्ड स्वाइप करते हैं और खुशी-खुशी ड्रेस खऱीद लेते हैं।
जबकि, यह वास्तव में क्रेडिट कार्ड आपके लिए क्या है; ऐसा करने की एक नियमित आदत आपके लिए हानिकारक हो सकती है।
5.लाइफ इंश्योरेंस. Life Insurance (Be insured, be certain!)
आपने कहावत सुनी होगी, ‘जान है तो जान है’।
इसका सीधा सा मतलब है कि कोई भी चीज अपने जीवन से बड़ी नहीं है।
एक जीवन बीमा पॉलिसी आपके प्रियजनों के लिए एक वित्तीय सुरक्षा जाल प्रदान करती है, कर बचत में मदद करती है, वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करती है।
आपके वेतन या आपके नेटवर्क के बावजूद, आपको नहीं पता कि कल आपके लिए क्या है।
इसलिए, जीवन बीमा संभवतः सबसे महत्वपूर्ण निवेशों में से एक है जो प्रत्येक व्यक्ति को आवश्यक रूप से करना चाहिए। नए कमाने वालों के लिए, यह पहले निवेशों में से एक होना चाहिए।
याद रखें, जीवन गारंटी कार्ड के साथ नहीं आता है और इस प्रकार एक जिम्मेदार पारिवारिक व्यक्ति के रूप में आपको अपने परिवार के सदस्यों की जरूरतों को ध्यान में रखकर निवेश करना चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस बहुत प्रसिद्ध है और इसकी सिफारिश भी की जाती है। हालांकि, विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाएं हैं और हर किसी को योजना का चयन सावधानी से करना चाहिए।
जीवन बीमा का विकल्प महिला वर्ग के लिए उतना ही जरुरी है जितना कि पुरुष वर्ग के लिए।
21 वीं सदी की एक महिला के रूप में, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि न केवल आप बल्कि आपके परिवार के प्रत्येक सदस्य के पास जीवन और स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए।
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6. टैक्स बचत महत्वपूर्ण है. Tax Savings Is Important
यदि आप एक कामकाजी महिला हैं, तो यह बिंदु आपके लिए बेहद महत्वपूर्ण है।
क्या होगा अगर मैंने आपसे कहा कि आप निवेश के माध्यम से 50,000 -100,000 तक का कर बचा सकते हैं।
यह आश्चर्यजनक होगा, है ना?
चिंता न करें, भले ही आप एक कामकाजी महिला नहीं हैं, लेकिन परिवार के अन्य सदस्यों के करों का प्रबंधन करने के लिए यह बेहद उपयोगी हो सकता है।
इस संबंध में, यह समझना महत्वपूर्ण है कि कैसे हम न केवल रिटर्न कमाने के लिए निवेश कर सकते हैं, बल्कि एक ही समय में करों को भी बचा सकते हैं।
क्या आप आश्चर्यचकित हैं? हां, यह न केवल संभव है बल्कि पूरी तरह से कानूनी भी है।
आपको पता होना चाहिए कि सभी व्यक्ति और वेतनभोगी पेशेवर आयकर अधिनियम की धारा 80c के तहत अपनी कर योग्य आय से 150,000 की कटौती के लिए पात्र हैं।
आपके लिए बेस्ट टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स इस प्रकार हैं।
1.ELSS.
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) म्यूचुअल फंड की एक श्रेणी है जो इक्विटी एसेट क्लास में दीर्घकालिक निवेश को प्रोत्साहित करने का इरादा रखती है।
ELSS में निवेश 150,000 तक का कर छूट के योग्य है। हालांकि, यह निवेश उपकरण अनोखा है, इस अर्थ में, इसकी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है।
इसका मतलब यह है कि ELSS योजना में किए गए किसी भी निवेश को न्यूनतम 3 साल से पहले नहीं निकाला जा सकता है।
2.PPF.
PPF का अर्थ है पब्लिक प्रोविडेंट फंड – एक निश्चित ब्याज योजना जिसमें सरकार ब्याज दरों का फैसला करती है। PPF को भारत में सबसे सुरक्षित निवेश योजनाओं में से एक माना जाता है, क्योंकि यह सरकार द्वारा समर्थित है।
3.राष्ट्रीय पेंशन योजना.
राष्ट्रीय पेंशन योजना, जिसे NPS के रूप में भी जाना जाता है, भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक योगदान आधारित पेंशन योजना है।
सीधे शब्दों में कहें, तो यह एक प्रणाली है जो काम के वर्षों के दौरान नित्य बचत को प्रोत्साहित करती है ताकि रिटायरमेंट के बाद होने वाले कॉर्पस को बनाया जा सके और बचत-निवेश उपकरण के रूप में काम किया जा सके।
हालाँकि यह 2,00,000 से अधिक की कर छूट प्रदान करता है, यह एक विशाल लॉक-इन अवधि के साथ आता है। यह निवेश को अद्वितीय बनाता है।
इसके अलावा, पूरी राशि सेवानिवृत्ति पर उपलब्ध नहीं है। एनपीएस कॉर्पस का 40% को जरूरी रूप से एन्युटी में निवेश करना पड़ता है।
8. एक आपातकालीन फंड बनाएँ. Create an Emergency Fund.
जैसा कि शब्द ही बताता है, किसी भी समय एक आपात स्थिति हो सकती है। आपके लिए यह आवश्यक है कि आप अपनी आय के एक छोटे से हिस्से को बचाएं / आपातकालीन फंड में बचत करें।
दूसरी ओर, किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के दौरान आपातकालीन फंड की कमी के कारण बड़ा तनाव हो सकता है जिसके लिए तुरंत बड़ी राशि की आवश्यकता होती है। ऐसी स्थितियों में वास्तव में एक आपातकालीन फंड काम आता है।
आपातकालीन खाते की स्थापना के लिए बैंक खाते में 3-6 महीने के खर्चों को अलग रखना उचित है।
आपको अपने वित्तीय भविष्य की योजना क्यों बनानी चाहिए
वित्तीय नियोजन केवल आपके पति / पिता द्वारा आपके परिवार के लिए या आपके लिए क्या करने का निर्णय लेने तक सीमित नहीं है। और लोकप्रिय धारणा के विपरीत, जब व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन की बात आती है तो महिलाएं अद्भुत होती हैं।
क्या आपने अपनी माँ को अपने घरेलू खर्चों की योजना बनाते नहीं देखा? आकर्षक और मुखर, उसकी गणनात्मक भावना आपको अकाल से बचा सकती है!
आप चाहे तो अपने बच्चे को आईवी लीग कॉलेज भेज सकते हैं, या उस डिजाइनर गहने को भी खरीद सकते हैं, जिसे आप देख रहे हैं, इन 8 सरल चरणों का पालन करने से आप अपने वित्तीय लक्ष्य के बहुत करीब आ सकते हैं।
Happy Investing!!
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