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mutual funds help you gain financial independence म्युचुअल फंड आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में कैसे मदद कर सकते हैं
mutual funds help you gain financial independence
म्युचुअल फंड आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में कैसे मदद कर सकते हैं
15 अगस्त सभी भारतीयों के लिए गर्व का दिन है। 15 अगस्त 1947 के दिन हमें औपनिवेशिक शासन से अपनी स्वतंत्रता प्राप्त हुई थी। आजादी का फल मीठा होता है लेकिन इसके लिए कड़ी मेहनत और बलिदान की जरूरत होती है। भारत की स्वतंत्रता भारतीयों की कई पीढ़ियों के संघर्ष और बलिदान की लंबी अवधि के बाद आई है। इस ब्लॉग पोस्ट में हम एक अलग तरह की स्वतंत्रता के बारे में चर्चा करेंगे, लेकिन यह हमारे जीवन में समान रूप से महत्वपूर्ण है, वित्तीय स्वतंत्रता financial independence.
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What is financial independence?
वित्तीय स्वतंत्रता क्या है?
वित्तीय स्वतंत्रता (financial independence) सभी के लिए प्रासंगिक है, चाहे आप नौकरी में हों या व्यवसाय के मालिक हों। अगर आप नौकरी में हैं तो एक दिन ऐसा आएगा जब आप रिटायर हो जाएंगे। एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आपके पास वेतन के रूप में कोई आय नहीं होगी, दूसरे शब्दों में, आपको आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना होगा। आपके नियंत्रण से बाहर की परिस्थितियाँ आपको अपनी नौकरी छोड़ने और आय के बिना रहने के लिए मजबूर कर सकती हैं। आपको अभी भी बिलों का भुगतान करना होगा। यदि आप एक व्यवसाय के स्वामी हैं, तो ऐसे समय भी आ सकता हैं जब आपके व्यवसाय से आय आपके खर्चों से कम हो। ये अवधियाँ छोटी या लंबी हो सकती हैं। जब तक आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र नहीं होंगे तब तक आपको अपनी बचत में डुबकी लगानी होगी। अपनी बचत को खर्च करना पड़ेगा।
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What will happen if you are not financially independent?
यदि आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र नहीं हैं तो क्या होगा?
यदि आपकी आय आपके खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो आपको दूसरों पर निर्भर रहना होगा उदा। बच्चे, रिश्तेदार आदि। लेकिन आपको इस बात पर विचार करना चाहिए कि क्या आप जिस व्यक्ति पर निर्भर हैं, क्या वह स्वयं आर्थिक रूप से आपकी सहायता करने की स्थिति में है और कब तक? आप अपनी बचत से अपने जीवन यापन के खर्चों का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन समय के साथ, आप अपनी बचत को समाप्त कर सकते हैं और वित्तीय स्वतंत्रता खो सकते हैं। याद रखें, मुद्रास्फीति के कारण आपके खर्च समय के साथ बढ़ते रहेंगे, जबकि आपकी बचत समय के साथ समाप्त हो जाएगी।
How to achieve financial independence?
वित्तीय स्वतंत्रता कैसे प्राप्त करें?
आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करेंगे यदि आपकी संपत्ति (assets) से मिलने वाला रिटर्न आपके शेष जीवन के सभी खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो। यह समझना महत्वपूर्ण है कि परिसंपत्तियां (assets) ऐसा निवेश हैं जो आपकी नियमित आय या पूंजी वृद्धि के रूप में भविष्य में नकदी प्रवाह उत्पन्न कर सकते हैं। इलेक्ट्रॉनिक गैजेट्स, घड़ियां, आभूषण, व्यक्तिगत उपयोग के लिए कार आदि को संपत्ति (assets) नहीं माना जा सकता क्योंकि ये नकदी-प्रवाह उत्पन्न नहीं करते हैं और आमतौर पर इनमे समय के साथ मूल्य में ह्रास होता है। बैंक फिक्स्ड डिपाजिट, स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड संपत्ति (assets) हैं क्योंकि वे ब्याज, लाभांश और संभावित पूंजी प्रशंसा के रूप में रिटर्न उत्पन्न करते हैं। अगर आपके निवेश से मिलने वाला रिटर्न आपके खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, तो आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र होंगे।
Financial independence is not just about retirement
वित्तीय स्वतंत्रता केवल सेवानिवृत्ति के बारे में नहीं है
कई निवेशक वित्तीय स्वतंत्रता को सेवानिवृत्ति के बाद अपने जीवन से जोड़ते हैं। रिटायरमेंट के समय तक आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना बेहद जरूरी है, लेकिन वित्तीय आजादी सिर्फ रिटायरमेंट के बारे में नहीं है। कई युवा निवेशक वित्तीय स्वतंत्रता के लिए प्रयास कर रहे हैं ताकि वे अपने जुनून को आगे बढ़ा सकें उदाहरण के लिए, यात्रा, कला, संगीत, अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना, धर्मार्थ कार्य करना आदि। कम उम्र से बचत और निवेश करके, आपकी आधिकारिक सेवानिवृत्ति की आयु से बहुत पहले वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना संभव है।
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Planning for financial independence
वित्तीय स्वतंत्रता के लिए योजना
Start saving
बचत करना शुरू करें: आपको उन संपत्तियों में निवेश करने के लिए बचत करने की जरूरत है जो आपके लिए रिटर्न उत्पन्न कर सकती हैं। प्रसिद्ध निवेशक वारेन बफे ने कहा, “खर्च करने के बाद जो बचा है उसे मत बचाओ, बल्कि बचत के बाद जो बचा है उसे खर्च करो।” यदि आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना चाहते हैं तो आपको बचत को प्राथमिकता देनी होगी।
Start early
जल्दी शुरू करें: कम उम्र से ही बचत की शुरुआत करना बहुत जरूरी है। धन सृजन में सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक समय है। निवेश समय के साथ रिटर्न उत्पन्न करते हैं और निवेश किया गए रिटर्न और अधिक रिटर्न उत्पन्न करते हैं। इसे कंपाउंडिंग की शक्ति के रूप में जाना जाता है।
Investing your savings wisely
अपनी बचत को समझदारी से निवेश करें: आपको अपनी बचत को ऐसी संपत्तियों में निवेश करने की आवश्यकता है जो रिटर्न उत्पन्न कर सकें। अलग-अलग एसेट क्लास में अलग-अलग रिस्क/रिटर्न विशेषताएं होती हैं। आपको अपनी उम्र और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार सही एसेट क्लास में निवेश करने की जरूरत है। युवा निवेशकों के लिए, इक्विटी लंबी अवधि के निवेश पर धन सृजन के लिए सबसे उपयुक्त परिसंपत्ति वर्ग है।
Remain disciplined
अनुशासित रहें: निवेश अनुशासन का मतलब है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने तथा जोखिम और रिटर्न (परिसंपत्ति आवंटन) को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई योजना (वित्तीय योजना) के अनुसार निवेश करते रहे। आपको अपनी योजना पर टिके रहना चाहिए और भावनात्मक निर्णय नहीं लेने चाहिए।
How can mutual funds help you?
म्यूचुअल फंड कैसे आपकी मदद कर सकते हैं?
म्युचुअल फंड रिटेल निवेशकों के लिए लंबी अवधि में धन सृजन के लिए आदर्श रूप से उपयुक्त हैं क्योंकि यह जोखिम का विविधीकरण और पेशेवर निवेश प्रबंधन प्रदान करता है।
आप सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिए अपनी नियमित बचत से म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं। लंबी निवेश अवधि में चक्रवृद्धि लाभ प्राप्त करने के लिए आप एसआईपी के माध्यम से छोटी उम्र से म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं।
म्युचुअल फंड अलग-अलग जोखिम लेने की क्षमता और निवेश की जरूरतों के लिए कई तरह के उत्पाद पेश करते हैं। आपको उस उत्पाद में निवेश करना चाहिए जो आपके लिए उपयुक्त हो।
म्युचुअल फंड लंबे निवेश कार्यकाल के लिए सबसे अधिक कर कुशल निवेशों में से एक हैं। इक्विटी फंड में 1 लाख रुपये तक के लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स पर टैक्स छूट मिलती है और इसके बाद 10% टैक्स लगता है। डेट फंड में लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स पर इंडेक्सेशन के बाद 20% टैक्स लगता है।
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निवेशकों को अपने वित्तीय सलाहकारों से परामर्श करना चाहिए कि कैसे म्यूचुअल फंड उन्हें वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। और हमसे भी संपर्क कर सकते है [email protected]
After reading this article it's really helpful for me . Financial independence is a great opportunity for a Business..